Dobrovoľné nemocenské poistenie 2013. Oplatí sa?

Mgr. Kristína Kováčiková 20
foto: isifa.com

Dobrovoľné nemocenské poistenie (DNP) bolo v nedávnej minulosti pomerne atraktívnym nástrojom na zabezpečenie príjmu v období starostlivosti o bábätko. Z DNP mohol vzniknúť nárok na materské aj ženám, ktoré neboli zo zákona nemocensky poistené; napríklad študentky či nezamestnané. Bez nemocenského poistenia by nemali nárok na materské, iba na rodičovský príspevok. Zamestnankyne, ako povinne nemocensky poistené osoby, si s DNP mohli pomôcť k vyššiemu materskému; inak by napríklad žena s minimálnou mzdou poberala len minimálne materské. Mamy starších detí vďaka DNP zase zaplátali dieru v príjme, pokiaľ boli pre ich časté choroby nútené ostať doma na tzv. OČR-ke. Výhod neúrekom… Ibaže každá rozprávka, aj tá so škárami v systéme, má svoj koniec.

Stop „luxusným“ dávkam

V snahe eliminovať jeho možné zneužívanie, prešlo DNP závažnými zmenami. Počnúc 1.2.2012 zanikla možnosť prihlásiť sa zvlášť iba na DNP. Osoba, ktorá napríklad plánovala tehotenstvo, sa kvôli materskému musela po novom prihlásiť okrem DNP aj na ostatné sociálne poistenia, vrátane dôchodkového poistenia a poistenia v nezamestnanosti. Oproti pôvodnému modelu DNP sa tzv. „dobrovoľné sociálne poistenie“ výrazne predražilo (môžete porovnať) a tým prestalo byť nielen pre budúce tehotné zaujímavé.

Dobrovoľné poistenie od 1.1.2013

K 1.januáru 2013 opäť došlo k malému legistatívnemu skrášleniu a „balík“ komplexného sociálneho poistenia sa nám rozbalil na menšie „balíčky.“ Ženy, plánujúce potomstvo, ktoré chcú v budúcnosti poberať materské, či mamy sústavne chorých jedincov, ktorým by sa zišlo ošetrovné, už nemusia byť komplexne poistené na všetky tri poistenia.

Môžu sa prihlásiť len na kombináciu dobrovoľného nemocenského poistenia a dobrovoľného dôchodkového poistenia, t.j. bez poistenia v nezamestnosti. Tí, ktorí boli doteraz komplexne sociálne poistení a nemajú záujem o dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti, sa môžu odhlásiť z dobrovoľného poistenia v nezamestnanosti a zostať dobrovoľne poistení len na nemocenské a dôchodkové poistenie. Tí, ktorí boli doteraz len dobrovoľne dôchodkovo poistení a chcú rozšíriť svoje portfólio aj o dobrovoľné nemocenské poistenie, môžu si podať prihlášku.

Ako na to, radí Sociálna poisťovňa na svojej stránke.

Či sa to po novom oplatí viac, posúďte sami – môžete porovnať sumy poistného, ktoré zaplatíte za balík komplexného sociálneho poistenia oproti „zoštíhlenému“ balíčku dôchodkového a nemocenského poistenia (bez poistenia v nezamestnanosti):

Koľko zaplatím na poistnom v roku 2013?

Dobrovoľne poistená osoba (DPO) si vymeriavací základ na platenie poistného určuje sama, a to v zákonom stanovených hraniciach – sama si stanoví sumu medzi tzv. minimálnym a maximálnym vymeriavacím základom, z ktorej bude platiť každý mesiac poistné.

  • Minimálny vymeriavací základ pre DPO za rok 2013 je určený v sume 393 eur (táto suma predstavuje 50 % jednej dvanástiny všeobecného vymeriavacieho základu za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa platí poistné na sociálne poistenie).
  • Maximálny vymeriavací základ pre DPO za rok 2013 je určený v sume 3930 eur (táto suma predstavuje 5-násobok jednej dvanástiny všeobecného vymeriavacieho základu, ktorý platil v kalendárnom roku, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa platí poistné na sociálne poistenie).

Osoba, ktorá je súčasne dobrovoľne nemocensky poistená a dobrovoľne dôchodkovo poistená, si určí vymeriavací základ v rozmedzí 393 až 3930 eur a z tejto sumy bude platiť mesačne poistné:

  • 4,4 % na nemocenské poistenie (min. 17,29 eur, max. 172,92 eur)
  • 18 % na starobné dôchodkové poistenie (min. 70,74 eur, max. 707,40 eur)
  • 6 % na invalidné dôchodkové poistenie (min. 23,58 eur, max. 235,80 eur)
  • 4,75 % do rezervného fondu solidarity (min. 18,66 eur, max. 186,67 eur)

pozn.: pokiaľ osoba platí poistné na dobrovoľné dôchodkové poistenie, je povinná platiť aj poistné do rezervného fondu solidarity

Spolu za „zoštíhlený“ balíček (bez poistenia v nezamestnanosti) zaplatí osoba, ktorá je súčasne dobrovoľne nemocensky a dôchodkovo poistená mesačne sumu minimálne 130,27 eur, maximálne 1302,70 eur.

Osoba, ktorá je dobrovoľne „komplexne“ sociálne poistená, t.j. súčasne dobrovoľne nemocensky poistená, dobrovoľne dôchodkovo poistená a dobrovoľne poistená v nezamestnosti si určí vymeriavací základ v rozmedzí 393 až 3930 eur a z tejto sumy bude platiť mesačne poistné:

  • 4,4 % na nemocenské poistenie (min. 17,29 eur, max. 172,92 eur)
  • 18 % na starobné dôchodkové poistenie (min. 70,74 eur, max. 707,40 eur)
  • 6 % na invalidné dôchodkové poistenie (min. 23,58 eur, max. 235,80 eur)
  • 4,75 % do rezervného fondu solidarity (min. 18,66 eur, max. 186,67 eur)
  • 2 % na poistenie v nezamestnanosti (min. 7,86 eur, max. 78,60 eur)

Spolu za balík komplexného sociálneho poistenia zaplatí DPO mesačne sumu minimálne 138,13 eur, maximálne 1381,39 eur.

Rozdiel medzi „balíčkom“ komplexného sociálneho poistenia a „balíčkom“ dvojkombinácie dobrovoľného nemocenského a dôchodkového poistenia, je v prípade minimálneho vymeriavaceho základu 7,86 eur, v prípade maximálneho vymeriavaceho základu 78,60 eur, čo sú sumy, ktoré by nás naviac stálo dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti. Tak čo, oplatí sa?

Poďme sa teraz pozrieť na to, aké „luxusné“ dávky môžeme získať z tohto poistenia.

Minimálne materské

Výška materského v zásade závisí od vymeriavaceho základu, z ktorého si poistenec platí poistné na nemocenské poistenie. Ak si dobrovoľne poistená osoba určí minimálny vymeriavací základ, bude platiť minimálne poistné (130,27 eur, resp. 138,13 eur) a aj výška nemocenskej dávky bude minimálna. V prípade materského cca 256 eur mesačne.

Ako sme došli k tejto sume?

Materské sa vypočíta ako 65 % denného vymeriavaceho základu alebo pravdepodobného vymeriavacieho základu. Denný vymeriavací základ na určenie výšky nemocenskej dávky je podiel súčtu vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období a počtu dní rozhodujúceho obdobia.

  • Denný vymeriavací základ dobrovoľne poistenej osoby, ktorá by celý rok 2013 platila poistné z minimálneho vymeriavaceho základu, t. j. 393 eur, by sa vypočítal nasledovne: 393×12/365, t.j. 12,92.
  • Suma materského na deň by sa určila ako 65 % z 12,92, t.j. 8,4 eur.
  • Výška materského dobrovoľne poistenej osoby v mesiaci, ktorý by mal 30 dní, by dosahovala sumu 252 eur, v mesiaci, ktorý by mal 31 dní sumu 260,4 eur, v prieme cca 256 eur.

Oplatí sa platiť DNP, ak chcem získať aspoň minimálne materské?

Na získanie aspoň minimálneho materského cca 256 eur/mesiac je potrebné platiť poistné 130,27 eur mesačne, kým naň vznikne nárok (aby vznikol nárok na materské, nemocenské poistenie musí trvať najmenej 270 dní v období dvoch rokov pred pôrodom; nakoľko ideálne tehotenstvo, ak žena neporodí predčasne, trvá plus mínus 280 dní, je treba poistiť sa v dostatočnom časovom predstihu ešte pred tým, ako žena otehotnie), pričom doba poberania tejto dávky je cca 34 týždňov, matka dvojičiek môže poberať materské 43 týždňov. Pravdepodobne tak žena upredností rodičovský príspevok, ktorý sa poskytuje vo výške 199,60 eur mesačne, nárok naň trvá, kým dieťa nedovŕši 3 roky veku a na jeho získanie stačí iba vyplniť žiadosť, na rozdiel od materského je „zadarmo.“

pozn.: doplnené

Maximálne materské

Logika veci nám vnucuje, že ak si osoba určí maximálny vymeriavací základ a bude platiť aj maximálnu sumu poistného, získa nemocenskú dávku v maximálnej výške. Lenže toto celkom neplatí. Dobrovoľne nemocensky poistená osoba získa maximálne materské (cca 768,60 eur mesačne) aj vtedy, ak si nebude platiť poistné z maximálneho vymeriavacieho základu, t.j. 3930 eur. Stačí, ak si určí vymeriavací základ v sume 1179 eur. (pozn.: dobrovoľne nemocensky poistená osoba, ktorá je zároveň povinne nemocensky poistenou osobu, si vymeriavací základ určí tak, že sumu 1179 zníži o sumu vymeriavacieho základu jej povinného nemocenského poistenia).

Prečo táto suma?

Výška nemocenskej dávky pripadajúca na deň je ohraničená zákonom. Či bude osoba platiť poistné zo sumy 1179 eur alebo 3930 eur, materské bude v oboch prípadoch vo výške cca 768,60 eur mesačne. Podľa § 55 ods. 2 zákona o sociálnom poistení denný vymeriavací základ nesmie byť vyšší ako denný vymeriavací základ určený z 1,5-násobku všeobecného vymeriavacieho základu platného v kalendárom roku, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom vznikol dôvod na poskytnutie nemocenskej dávky.

  • V roku 2013 je určený maximálny denný vymeriavací základ na určenie výšky nemocenskej dávky v sume 38,7617 eur.
  • Výška materského na deň tak môže byť maximálne 25,20 eur (65 % z 38,7617).
  • Dobrovoľne nemocensky poistená osoba by mohla získať v mesiaci, ktorý má 30 dní materské vo výške 756 eur, v mesiaci, ktorý má 31 dní vo výške 781 eur.

Oplatí sa platiť DNP, ak chcem maximálne materské?

Dobrovoľne poistená osoba, komplexne poistená na všetky 3 poistenia, ktorá si určí vymeriavací základ 1179 eur s cieľom získať maximálne nemocenské dávky (maximálne materské), bude platiť poistné mesačne vo výške cca 414,40 eur. Pred tým, ako otehotnie, môže teoreticky platiť aj minimálne poistné. Avšak, aby mala DPO maximálne materské, musí platiť poistné vo výške 414,40 eur nepretržite najmenej 26 týždňov pred vznikom nároku na materské, čo je približne 6, resp. 8 týždňov pred pôrodom, ak pôrod nenastal skôr. Za splnenia zákonných podmienok môže vzniknúť DPO nárok na materské vo výške cca 768,60 eur mesačne, ktoré bude poberať 34 týždňov.

Ak by sme aj ušetrili na poistení v nezamestnanosti 23,58 eur mesačne a platili si iba dvojkombináciu nemocenského a dôchodkového poistenia, oplatí sa vkladať s rizikom každý mesiac do vzniku nároku na materské 390,82 eur, keď tu máme „istoty“ rodičovského príspevku, ktorý je zadarmo?

Doplnené: Prečítajte si tiež článok Materské a dobrovoľné nemocenské poistenie 2013.

1 Hviezdička2 Hviezdičky3 Hviezdičky4 Hviezdičky5 Hviezdičiek (13 hlasov, priemerne: 4,90 z 5)
Loading...

Komentáre k článku

  1. Chcem sa informovat ze som zamestnana mam mzdu v hrrubom len 380eur a chcela by som si doplatit na socialnej poistovni odvody aby moja materska bola aspon 370eur staci ci 90dni na doplatenie materskej som 20tyzni tehotenstva a nastup na matersku mam az 20januara dakujem za odpoved smile

  2. Chcem sa informovat ze som zamestnana mam mzdu v hrrubom len 380eur a chcela by som si doplatit na socialnej poistovni odvody aby moja materska bola aspon 370eur staci ci 90dni na doplatenie materskej som 20tyzni tehotenstva a nastup na matersku mam az 20januara dakujem za odpoved smile

  3. Chcem sa informovat ze som zamestnana mam mzdu v hrrubom len 380eur a chcela by som si doplatit na socialnej poistovni odvody aby moja materska bola aspon 370eur staci ci 90dni na doplatenie materskej som 20tyzni tehotenstva a nastup na matersku mam az 20januara dakujem za odpoved smile

  4. Chcem sa informovat ze som zamestnana mam mzdu v hrrubom len 380eur a chcela by som si doplatit na socialnej poistovni odvody aby moja materska bola aspon 370eur staci ci 90dni na doplatenie materskej som 20tyzni tehotenstva a nastup na matersku mam az 20januara dakujem za odpoved smile

  5. ak to počítam správne, tak pri maximálnej platbe, za predpokladu platenia len minimálnu dobu t.j. tých 270 dní (9mesiacov), je rozdiel v poberaní maximálnej výšky oproti rodičovskému je 600e, takže ak by som platila len o 2 mesiace dlhšie, už prerábam

  6. Dobrý deň, prosím vás, čakám druhé bábätko. Predtým som si platila DNP asi 4 roky a zrušila som ho cca 10.11.2012. Pracovala som. Na matersku som nastúpila 25.8.2012 Teraz by som sa chcela pripoistiť aby som mala 26 týždňov aby som si materskú navýšila. Myslíte že sa mi to oplatí? Môj plat bol v tedy cca 500€ v hrubom. Oplatí sa mi, že by som si priplatila mimimum? Alebo v akej sume by som sa mala pripostiť aby som mala plnú výšku materskej?

  7. Dobrý deň, platila som si do sociálnej poisťovne dobrovľné poistenie a vznikol mi tak nárok na materské. Vypočítali mi to však na cca 216 eur mesačne. Je pravda, že mi sumu do 256 eur (minim. materskké) doplatí úrad práce, alebo už nič viac nedostanem? Ďakujem.

    1. Dobrý deň. Aká bola výška vymeriavacieho základu, z ktorého ste si platili poistné na dobrovoľné poistenie?

  8. DOBRý DEN,

     

    ja som si platila dobrovol. nemocenske este za minuly rok 2012, od januára do 12. 10. 2012

    Krycia osem mesacna doba je v mojom pripade 11. jún, kedy mam nastupit na matersku- t.j ale osem tyzdnov pred porodom, kt. je stanoveny na 8. augusta 2013..

    Moja otazka je, ci sa mozem este pripoistit aspon na mesiac – t.j. zaplatit este mesiac pre istotu navyse, aby mi DPM vysla, pretoze sme rovno na hranici

    Dakujem za radu smile

  9. Dobry den, som v 6tyz. a predpokladany termin porodu je 20.12.2013. Chcela by som sa opytat, ci mozem este nejakym sposobom zvysit matersky prispevok alebo rodicovsky prispevok. Som zamestnane v jednej firme od r.2000

    dakujem za odpoved

  10. Váš komentár

    Ahojte! Potrebovala by som poradiť. Momentálne som tehotná, predpokladaný termín pôrodu mám na 28.9.2013. Chcela by som vedieť ako mám postupovať, aby som dostala materský príspevok? Bola som zamestnaná od 01.07.2006 do 31.10.2012. Medzi tým som porodila syna (04.04.2010) a bola som s ním na rodičovskej dovolenke do 31.09.2011. 01.10.2011 som nastúpila naspäť do zamestnania ale 31.10.2012 som odišla s dohodou. Rodičovský príspevok som poberala k 30.04.2013. Teraz sa chcem prihlísiť na ÚPSVaR až do pôrodu, nakoľko mám nárok na podporu a nemám zamestnanie. Moja otázka je, či budem mať nárok na materský, ak budem v tom čase v evidencii, alebo mám vybaviť nejaké zamestnanie na niekoľko dní pred pôrodom, resp. platiť DNP? Za odpoveď ďakujem .

  11. mam jednu otazku. Ak som si platila DNP od roku 2009 do 15.1.2012 a potom od 18.1.2012 do 19.10.2012 – to bol v podstate koniec platenia zo zákona. Aká je tu ochranná lehota ?

    Platila som si poistne z rozdielu mzdy a najvyššieho vymeriavacieho zakona. Ciže by som mohla mat najvyssiu rodicovsku davku…

    Do kedy musim otehotniet, aby som dostala strop rodicovskej davky ?

    Dakujem Niki

    1. Ochranná lehota je buď 7 dní (ak ste k 19.10.2012 neboli tehotná), alebo 8 mesiacov (ak ste k 19.10.2012 boli tehotná). Ak ste neboli tehotná, ochranná lehota „vypršala“ k 26.10.2012.

      1. no výborne :-(. Co mam urobit, ak chcem najvyssiu matersku. Som zamestnana. Musim si platit 130 EUR/mesacne po dobu 24 týždnov ?
        Ak si to teraz zacnem platit a v priebehu dalsieho mesiaca budem až do zaciatku materskej ( 6 týž pred porodom ) na PN, co sa stane ?
        Dakujem za info . Niki.

        1. prečítajte si prosím, ešte raz článok, pretože poistné vo výške 130 eur mesačne na DNP patrí k minimálnemu materskému. ak chcete maximálne materské a ste zároveň zamestnaná, poistné sa platí z vymeriavacieho základu, ktorý sa určí tak, že sa suma 1179 zníži o sumu vymeriavacieho základu povinného nemocenského poistenia, t.j. mzdy zo zamestnania – táto info je takisto v článku.
          Vy neuvádzate ani to, či ste tehotná a ako dlho, či teda v rámci získania maximálneho materského splníte aj podmienku nepretržitého trvania DNP najmenej 26 týždňov pred vznikom nároku na materské, takže je potom veľmi komplikované vysvetľovať čokoľvek, obmedzím sa preto iba na to, že ak sa znovu poistíte ako DPO, budete mať nárok z DNP aj na nemocenské, v prípade, že prejdete z nemocenského na materské, tak aj na materské aspoň v minimálnej výške. Plus to, na čo máte nárok v rámci nemocenských dávok z Vášho zamestnania.

  12. Hm..tak mne to jasné nieje ani náhodou..mám z toho väčší miš-maš než pred tým ako som sa k článku vôbec dostala a moje otázky ostali tak či tak nezodovedané nakoľko odovede v článku neboli Cry

    1. adela 78 … to ci je sa ti oplati platit poistne alebo nie je zhrnute v tomto odseku …“Oplatí sa platiť DNP, ak chcem získať aspoň minimálne materské? Ak je minimálne materské vo výške cca 256 eur za mesiac a na jeho získanie je potrebné platiť poistné 130,27 eur každý mesiac, kým naň vznikne nárok (aby vznikol nárok na materské, nemocenské poistenie musí trvať najmenej 270 dní v období dvoch rokov pred pôrodom), pravdepodobne žena upredností rodičovský príspevok, ktorý sa poskytuje vo výške 199,60 eur mesačne a na jeho získanie stačí iba vyplniť žiadosť, na rozdiel od materského je „zadarmo.“ cize ak chces materske musis si min po dobu deviatich mesiacov platit min 130,27 mesacne a potom budes mat narok na materske po dobu 6 mesiacov vo vyske 256 eur.. (130,27 x 9 mesiacov je 1172,43 eur a 256 x 6 mesiacov je 1536 eur, cize rozdiel medzi vydavkami, ktore vynalozis na postine a nasledny prijem vo forme materskeho je + cca 363 eur)

        1. vďaka za upozornenie, uvedený odsek som doplnila, aby bolo jasné, kedy sa musí žena poistiť, aby vznikol nárok (nestačí iba 9 mesiacov pred pôrodom) a tiež koľko trvá doba poberania materského v porovnaní s rodičovským príspevkom

Pridaj komentár